Рефинансирование кредитов и ипотеки в Газпромбанке для физических лиц

В линейку кредитных продуктов Газпромбанка включены две программы рефинансирования потребительских и ипотечных кредитов. Этими предложениями могут воспользоваться заёмщики как самого Газпромбанка, так и других банков, чтобы снизить свою долговую нагрузку. Для этого следует тщательно проанализировать условия текущего кредитования и сопоставить их с параметрами программ рефинансирования, предлагаемых Газпромбанком.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:

• сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
• срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
• процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).

Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:

• выданные в рублях;
• до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
• без текущей просрочки;
• по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
• по которым не проводилась реструктуризация.

Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:

• остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
• долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.

По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.

Порядок рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке производится по заявке, которую можно подать в отделении банка или онлайн, кликнув на странице описания продукта ссылку «Оформить кредит». Далее:

• банк рассматривает заявку и принимает решение (обычно на это тратится до 5 дней);
• если решение положительное, то заявителю предлагаются индивидуальные условия кредитования;
• при согласии с условиями заявитель представляет в отделение банка документы, необходимые для оформления кредитного договора;
• после его заключения Газпромбанк перечисляет средства клиенту;
• из этих средств гасится долг по рефинансируемому кредиту, а остаток (если он образуется), переходит в распоряжение заёмщика.

Таким образом, заёмщик, избавляясь от текущего долга, влезает в новый и приступает к его погашению в соответствии с условиями кредитного договора с Гапромбанком. 

Калькулятор рефинансирования

На странице описания продукта в блоке «Рассчитайте кредит» размещён калькулятор, с помощью которого можно определить:

• размер ежемесячных выплат в счёт погашения долга;
• сумму кредитования.

Для этого пользователь должен вручную или с помощью бегунка ввести исходные данные для расчёта, выбрав один из вариантов – по сумме или по доходу. Расчёт проводится для фиксированный величины ставки 9,5%, изменить её нельзя. Результаты расчётов носят ориентировочный характер, для получения точных данных пользователю рекомендуют обратиться в отделение Газпромбанка.

Требования к клиентам и перечень документов

Требования к заёмщикам на странице описания продукта отсутствуют, поэтому приведём те, которые прописаны для аналогичного по характеристикам потребительского кредита: 

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация или проживание в РФ;
• возраст от 20 лет на день оформления до 70 лет на плановую дату погашения долга;
• общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев для зарплатных клиентов, от 6 месяцев для прочих;
• отсутствие плохой кредитной истории.

В типовой набор документов для оформления кредита входят:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах (для заявителей, не являющихся зарплатными клиентами).

Кроме того, необходимы документы по рефинансируемому кредиту. Если он выдавался в Газпромбанке, то предоставлять документы не нужно. При рефинансировании кредитов других банков состав пакета документов зависит от того, есть ли информация о заявителе в бюро кредитных историй и насколько она полная. Если её достаточно, то заявитель представляет в Газпромбанк сведения о платёжных реквизитах и (при необходимости) справку другого банка о размере текущей задолженности.

Если же информации из бюро кредитных историй недостаточно или она вовсе отсутствует, то заявитель представляет документы и справки из стороннего банка-кредитора, в которых отражаются:

• условия кредитного договора (сумма, срок, валюта кредита, дата заключения договора);
• сумма текущей задолженности;
• платёжные реквизиты банка-кредитора.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для заёмщиков, взявших кредит под залог недвижимости, доступно рефинансирование ипотеки Газпромбанка в 2021 году. Оно отличается от рефинансирования потребительских кредитов значительными суммами и сроками кредитования, более жёсткими требованиями заёмщикам, документам и обеспечению.

Целевое назначение кредита на рефинансирование ипотеки – погашение долга по ранее взятому ипотечному кредиту. При этом Газпромбанк может выдать сумму, превышающую задолженность по ипотеке, разница (не более 30% от долга по ипотеке) может быть направлена на погашение потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В базовом варианте рефинансирование предлагается на следующих условиях:

• сумма от 100 тыс руб (но не менее 15% от стоимости недвижимости) до 45 млн руб;
• срок кредитования от 1 года (новостройка) или от 3,5 лет (вторичный рынок) до 30 лет;
• ставка от 9,9% годовых.

При этом до плановой даты погашения ипотечного кредита должно быть не менее 3 лет с момента обращения в Газпромбанк.

Особенность рефинансирования ипотеки в Газпромбанке состоит в том, что предмет залога (недвижимость) на момент оформления кредита находится в залоге другого банка-кредитора. Поэтому на период до перехода объекта в залог Газпромбанку последний устанавливает повышенный размер процентной ставки. Прибавка составляет 1% или 2% в зависимости от того, предоставляет залогодатель банку нотариальную доверенность на регистрацию залога или нет. Кроме того, на 1% ставка повышается, если заёмщик отказывается от страхования на случай смерти или утраты трудоспособности.

Требования к заявителям и необходимые документы

Требования к заявителям, претендующим на ипотечное рефинансирование, аналогичны тем, что предъявляются для рефинансирования потребительских кредитов. Отличие состоит в том, что предельный возраст заёмщика должен быть не более 65 лет на момент плановой даты погашения кредита.

Требования предъявляются и к объекту ипотеки, в их состав включены типовые положения, например:

• расположен на территории РФ;
• имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент и перекрытия;
• обеспечен коммуникациями;
• юридически чист, свободен от ограничений и обременений, не является предметом судебных споров. 

Для оформления кредита на рефинансирование ипотеки заёмщик представляет:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки, заверенную в организации по месту работы;
• справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписку по зарплатному счёту);
• кредитный договор со сторонним банком;
• справку стороннего банка о размере текущей задолженности;
• документы по залогу.

Полный перечень требований к заёмщикам, документам и объектам недвижимости для оформления кредита на рефинансирование ипотеки размещён на официальном сайте Газпромбанка в разделе описания продукта.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Рассчитать кредит по сумме и по доходу можно с помощью онлайн-калькулятора на странице описания продукта, указав:

• тип, вид и место расположения объекта недвижимости;
• тип пакета документов;
• размер задолженности по текущей ипотеке;
• срок кредита на рефинансирование.

Подать заявку на ипотечное рефинансирование можно, обратившись в отделение Газпромбанка или онлайн, кликнув по ссылке «Заполнить экспресс-анкету» на странице описания продукта.